事件始末：
上周，客户Alex遇到了「关于国内离岸账户和海外账户收到尽职调查」问题，而他却无法配合提供「银行所需要的资料」进行解释。随后Alex来电咨询，语气比较急，想咨询相关专业意见。
一般来说，外贸朋友的银行账户，主要涉及两种类型：
1）开通了国内银行的离岸账户直接进行与海外的贸易往来。
2）开通海外银行账户，包括较为热门的香港银行账户、新加坡银行账户、美国银行账户等等，通过这些账户从事贸易业务，直接将利润截留一部分在境外。
一般来说，开户时满足了银行的条件要求，还需通过银行的「KYC」（Know Your Client，认识你的客户），因为银行对客户的洗黑钱行为负有责任。
KYC即指银行需要了解客户是什么人、公司的业务性质、资金来源等，通过这些去了解客户是否可信、是否从事金融犯罪活动的高危一族等，再决定时候给予开户。
在当前全球CRS金融涉税信息交换、反避税反洗钱的大背景下，离岸账户都成为重点关注审查对象，很多客户朋友和Alex先生一样，因为早期账号一直使用得很顺利，大家已经习惯了过往的账户使用方式。
当收到银行的尽职调查信以及要求提供银行每笔账目对应的文件，如合同、发票、提单等文件时，则变得很被动。
因无法提供相关文件，容易被银行视为账户可能存在可疑交易，有可能造成账户被冻结及关停的后果，严重影响了企业主的海外业务。
根据目前客户账户使用及跟银行客户经理沟通，总结如下注意事项供参照：
1）避免账户资金大笔快进快出，整进整出。例如刚收到1笔10万美金款项，当天立即10万美金又汇出，如需汇出建议至少在账户停留几日，并且不要同笔金额汇出。
2）针对银行账户里每笔进出账，尤其是大额资金进出时，银行很可能要求提供业务文件证明，需整理并保存好相关文件，例如合同、发票、提单等，务必要保留好电子文档，以备后用。
3）避免与敏感或高风险地区交易。注意公司的资金贸易往来涉及被制裁、战乱国家，例如伊朗、朝鲜、中东等国家，账户会被银行列为可疑账户，进而被做出相应的冻结措施。
如有真实业务来往，需提前告知，跟银行客户经理进行沟通，确认后再操作。
4）公司账户与个人账户交易，无论银行或税局，都有可能会提出疑问，需要给出合理的解释。
5）不要帮他人收汇或结汇，坚决杜绝和地下钱庄资金往来，对交易往来的资金需要有明确的来历及去向，以免导致任何法律责任。
6）保持账户内银行要求的对应币种的日均余额，如条件允许，建议适当选择一些理财产品。
7）不做“僵尸户”或不动户，及时启动账户，保持账户使用的活跃度，3个月内保持最好3-5次合理的往来交易。
8）银行开户时会填写KYC信息表格，上面预估的营业额和账户实际收款的金额不能相差太远，如有成倍超出，建议提前告知银行客户经理，准备好相应文件，做好解释说明。
9）若有通讯地址、联系方式变更，及时联系银行更新，以免错失银行通知。
10）及时回复银行调查信，履行CRS或尽职调查要求，及时、积极配合，并按时按要求填写并回复银行。
小提示：当您收到银行的查询表需求出具会计师证明、审计报告、营运合同等，可以找协助办理。
温馨提示
1）不论您的账户使用目前是否出现问题，都建议按照如上注意事项对照自己的账户使用情况进行修正。
2）建议准备多个银行账户。为了避免银行账户有冻结或不能使用，影响公司营运情况出现，企业可以备用2-3个不同的银行账户，将资金及贸易往来以不同账户交，一来可减低风险，二来也可跟不同银行建立良好关系。
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